马德里餐馆保险：经营场所保障与员工协议保险

了解马德里餐馆经营中的场所保障、公众责任险与员工行业协议保险，核对保障范围及经营风险。

ANC 安诚保险经纪

10/3/20261 min read

马德里餐馆的保险义务主要涉及经营场所与员工保障两方面。前者依据场所管理法规及营业许可，后者依据员工适用的集体协议。店铺综合保险是否满足要求，应核对实际承保项目，不能仅凭产品名称判断。

本篇适用于马德里自治区的相关餐饮经营场所。其他自治区的投保要求、金额及员工协议须另行核实。

经营场所的保险要求

马德里《Ley 17/1997》第6.3条要求，适用该法的场所购买保险，覆盖场所火灾风险，以及因场所、设施、服务、经营活动和工作人员活动对顾客及第三者造成损害的民事责任。该法目录包括餐馆等餐饮场所，第8.1条将相关保险证明列为取得营业许可的必要条件。第6、8条及目录

保单应与经营主体、地址、获准活动及核准容纳人数（aforo）一致。责任限额须依据适用的法定标准和许可条件核定；该法过渡条款第三项所列最低资本明确要求无免赔额，不能只以总保额达标判断合规。露台、外卖或经营活动变更，也应如实申报并确认承保。房东保单须核对被保险人和责任范围，不能自动视为已覆盖承租经营者。最低资本及免赔额规定

员工行业协议保险

马德里《Hostelería y Actividades Turísticas》2023—2025年协议第34条规定：企业须为在本企业工龄至少4年的相关员工续保或投保，保障金额为每人18,000欧元，覆盖身故及永久失能IPT、IPA、GI，金额不作年度调整。该条并未将保障原因限于工伤事故，配置仅承保工伤的意外险时尤其需要核对。协议第34条

18,000欧元为条款对应事件的保障金额，不是年度保费或一般轻伤赔偿额。IPT涉及原职业工作能力，IPA涉及任何职业工作能力，GI涉及基本生活需要他人协助。对符合工龄条件的员工，企业未投保或保险未足额覆盖时，须直接承担约定金额或未覆盖差额。

本次核查的REGCON记录仍列示上述文本及续约谈判程序。协议期限届满不等于保险义务自动消失，仍须依照延续适用规则核对。酒店附属餐饮业务还可能适用住宿业协议，不能直接沿用本篇的4年工龄及18,000欧元条件。REGCON登记记录 · 《劳动者法》第86条 · 住宿业协议适用范围